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美国人寿保险简介
美国的人寿保险不局限于传统认知里的健康保障和身故理赔，而是发展成为多功能性质的金融产品，具备一定的理财功能。为了便于理解，我们可以把购买的人寿保单看作是在一家金融机构（人寿保险公司）所开设的账户，通过定期存入保费和策略管理，获得该金融机构的服务（健康保障）和附加福利（投资理财）。
美国人寿保险种类
美国人寿保险主要分成两个类型：定期人寿保险 (Term Life) 和永久人寿保险 (Permanent Life)。
定期人寿保险有10到35年固定保单期限，保单到期则失效。只有美国居民/公民可以购买。
永久型人寿保险提供非美国公民的投保渠道，保单没有固定的时常限制。
其中的指数型万能险(Indexed Universal Life，简称IUL)是针对在美年轻华人, 合适且唯一能接触到的寿险类型。
这款人寿保险的特点是保费条例灵活，保单有现金价值。在健康保障的基础上，兼具储蓄理财功能，且多数提供附加福利。
指数型万能险推荐购买公司
American International Group 美国国际集团
AIG成立于1919年，总部位于纽约，是一家以美国为基地的跨国保险公司，在全球拥有广泛的客户基础和业务网络，覆盖80多个国家和地区，服务超过8800万客户。在美国，AIG集团在工商保险领域享有重要地位，而在人寿保险方面，旗下的American General也以全寿保险服务为特色。AIG的普通股目前在纽约证券交易所及东京证券交易所上市。
National Life Group 国家人寿保险
NLG成立于1848年，总部位于佛蒙特州的蒙彼利埃。
国家人寿集团的赔付能力和财务实力使他们其成为业内少数拥有三个以上 “A”级信用评级的公司。
Fidelity & Guaranty Life 信保人寿
美国信保人寿Fidelity & Guaranty Life(NYSE:FGL)创立于1959年，
总部位于美国爱荷华州Des Moines，在美国提供年金和人寿保险产品。
美国信保人寿公司在全美拥有独立保险销售组织和独立代理商，为各种年龄层提供优质产品。
指数型万能险功能介绍
人人都能负担得起的保险计划
输入信息，即可获得你的保费估算
小贴士：人寿保险的保费随着年龄的增长同步增加，年纪越小购买越合适。
年龄
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必填
性别
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必填
保单金额
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必填
是否吸烟
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必填
最低保费/年:
最高每年保费投入:
保准保费/年:
标准保费相当于每天:
*本估算仅供参考，准确保费以投保人选择产品的保费演算为准。
客户故事
Anna
年龄: 20
保单金额: $500,000
每月保费: $197
Carolina
年龄: 25
保单金额: $500,000
每月保费: $234
David
年龄: 28
保单金额: $1,000,000
每月保费: $625
Leo
年龄: 30
保单金额: $ 2,000,000
每月保费: $ 1349
投保流程
1
提交基本信息，专业保险代理量身定制投保计划
2
专业保险代理协助完成投保申请
3
保险公司进行审批
4
投保人补充申请材料并按需预约体检
5
保单获批后签订保险合同并缴纳保费
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Q&A
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美国人寿保险有哪些优势？
美国人寿保险历史悠久，也有完善的法律保障保险公司避免破产，也有更严格的行业监管程序。同时，美国人寿相较于亚洲地区的保费更低，也包含重大疾病的保障，整个理赔流程也更便捷简单。 -
美国IUL人寿保险有哪些特点？
IUL人寿保险，即指数型万能人寿保险，是万能险的一个进化衍生产品。在健康功能保障方面，具有生前福利，身故赔偿的优势。在投资方面，具有收益保本，较高的回报潜力，更多的灵活性，以及资本利得免税等优势 -
谁可以购买美国IUL人寿保险？
- IUL人寿保险可适用于很多方面，如终身保险，退休收入规划，资产保护，财富传承等领域。所有有终身保险需求，有中长期财务规划的客户有可以购买。而人寿保险年龄越小购买越划算，20-30岁之间是购买人寿保险的最佳年龄。
- 如果是外国人需要购买人寿保险，保险公司通常会根据投保人与美国的联系来判定是否可以通过核保。判定条件一般为是否有房产，存储，工作等。
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留学生毕业后打算回国，有必要购买美国IUL人寿保险吗？
留学生只有在美国境内才能购买美国的IUL人寿保险，回国后就会错失购买机会，所以留学生在美国时非常有必要购入为自己提供一份保障。并且这份保单一旦生效会终身有效，未来您在哪都是不受影响的。 -
回到中国后，美国IUL人寿保险对我还管用吗？
IUL人寿保险生效之后，不管是否居住在美国都是有效的。 -
公司有提供保险，我还需要再买一份美国IUL人寿保险吗？
人寿保险都不是必需品，但是人寿保险是对自身多一份保障。公司通常提供的是短期人寿保险而不是终身寿险，不具有现金价值。IUL人寿保险，即指数型万能人寿保险，是万能险的一个进化衍生产品，含有基本的身故赔偿，也具有现金值部分。我们建议您依然需要购买一份美国IUL人寿保险，在您更换工作，或者未来退休后都已累积到一定的现金价值，作为您个人购入的终身保险也会在未来持续为您提供保障。 -
美国IUL人寿保险的保费是如何决定的？
IUL 人寿保险保费根据投保人的年龄，健康状况，保额大小以及支付年限共同决定。所以建议在您年轻时，身体状况依然很优秀的时候进行投保，您会获得更优秀的保险费率。所缴的保费，在支付保险成本之后，剩余的部分自动进入几个可供选择的“策略账户”，转换成对应的现金值。可选择放入每年保证的收益账户，也可以选择对标股票指数账户，比如标准普尔500指数，纳斯达克100等等。与股票市场不同的是，保险公司承若保底，因为选择IUL人寿保险的投保人在“策略账户”里没有损失风险。 -
美国IUL人寿保险选择多大的保额合适呢？
通常建议您购买的保单金额为年收入*10。 -
谁可以成为人寿保险受益人？
直系亲属，父母，配偶或者子女可以成为人寿保险受益人。您也可以在保期内更换自己的受益人。 -
如何理解IUL中的Indexed？
IUL中的Indexed它不是根据固定的利率增长，而是模拟市场指数的表现，如标准普尔500指数。但又与直接投资指数基金不同，市场下滑时，保险公司会保障您的本金免受损失。通常，对于最高回报率也有上限。 -
什么是审核？
通常在保险经纪人提交人寿保险申请之后，保险公司会有相对应的case manager（案例经理）和underwriter（审核人）。审核过程中，需要双方保持沟通，及时补充所需材料。
